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住房贷款利率回落!央行最新数据:房地产开发贷款环比多增

2022-05-07 08:56 来源: 中国外贸网   

5月6日,中国人民银行发布2022年一季度金融机构贷款投向统计报告。报告显示,一季度末,金融机构人民币贷款余额201.01万亿元,同比增长11.4%;一季度人民币贷款增加8.34万亿元,同比多增663...

住房贷款利率回落!央行最新数据:房地产开发贷款环比多增

5月6日,中国人民银行发布2022年一季度金融机构贷款投向统计报告。报告显示,一季度末,金融机构人民币贷款余额201.01万亿元,同比增长11.4%;一季度人民币贷款增加8.34万亿元,同比多增6636亿元。

中国人民银行表示,一季度,人民银行继续引导金融机构加大对实体经济的信贷支持,在“量增价降”的同时进一步优化结构。一季度人民币贷款增加8.34万亿元,同比多增6636亿元。企业和个人贷款利率普遍下降。从贷款投向结构看,金融业实现了对国民经济重点领域和薄弱环节的有力支持。

个人住房贷款利率下降。

从一季度数据看,房地产开发贷款逐月增加,个人住房贷款利率下降。报告显示,2022年一季度末,人民币房地产贷款余额53.22万亿元,同比增长6%,比上年末增速低1.9个百分点;一季度增加7790亿元,占同期全部贷款的9.3%,比去年全年低9.8个百分点。

一季度末,房地产开发贷款余额12.56万亿元,同比下降0.4个百分点,增速比上年末低1.3个百分点;一季度增加2900亿元,比去年四季度增加4414亿元。个人住房贷款余额38.84万亿元,同比增长8.9%,增速比上年末低2.3个百分点。3月份,新增个人住房贷款利率为5.42%,比年初低17个基点。

同时,报告显示,居民贷款增速放缓,消费贷款利率大幅下降。一季度末,本外币住户贷款余额72.37万亿元,同比增长10.1%,增速比上年末低2.4个百分点;一季度增加1.26万亿元,同比少增1.3万亿元。3月份,新增家庭其他消费贷款利率为7.68%,分别比年初和去年同期下降67个和41个基点。

中国人民银行表示,在消费领域,金融机构通过降低贷款利率,积极促进积极的个人消费。一季度,个人住房贷款利率下降。3月份,新发放个人住房贷款利率为5.42%,比年初低17个基点。贷款利率下降幅度更大,较年初下降了67个基点,有助于进一步发挥消费在经济周期中的主导作用。

支持首套和改善型住房需求

近期,金融界密集发声,释放出支持刚性和改善型住房需求的重磅信号。中国人民银行近日表示,落实房地产金融审慎管理制度,及时优化房地产信贷政策,保持房地产融资平稳有序,支持刚性和改善性住房需求。

银监会表示,要督促银行和保险机构坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,因城施策实施差别化住房信贷政策,支持首套房和改善型住房需求,灵活调整受疫情影响群众个人住房贷款还款计划。

据多位专家分析,预计后续房地产领域各类配套内容将逐步落地,地方相关部门将根据不同区域情况继续调整房地产限贷限购政策,满足合理的刚需和改善性需求。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,后续政策对房企和购房者都有支持。同时,贷款金额和贷款成本,也就是利率,会朝着有利于市场活跃和稳定的方向发展。“目前房地产市场企稳的条件更加成熟,地方银行系统支持房地产的后续工作将进一步加强,值得市场期待。”他说。

绿色贷款保持快速增长。

报告显示,绿色贷款保持了较高的增长率。一季度末,绿色贷款本外币余额18.07万亿元,同比增长38.6%,比上年末高5.6个百分点,高于各项贷款增速27.6个百分点,一季度新增2.05万亿元。其中,具有直接和间接碳减排效益的项目贷款分别为7.79万亿元和4.22万亿元,占绿色贷款的66.5%。

从用途看,基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为8.27万亿元、4.74万亿元和2.32万亿元,同比分别增长31.3%、39.3%和58%。分行业看,电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额4.82万亿元,同比增长29.2%,一季度增加3427亿元;交通运输仓储和邮政业绿色贷款余额4.36万亿元,同比增长13.2%,一季度增加2334亿元。

中国金融学会绿色金融委员会主任、北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏近日表示,未来几年绿色信贷和债券的增速可能会放缓,但总体来看,它们的增速仍然会很高。“未来10年,会远高于GDP增长,因为绿色经济在整体经济中的比重会不断增加。”他说。

报告还显示,普惠金融领域贷款保持较快增长,信用贷款占比提高,新增贷款利率继续降低。2022年一季度末,普惠金融人民币贷款余额28.48万亿元,同比增长21.4%,比上年末低1.8个百分点。一季度增加1.98万亿元,同比多增178亿元。

人民银行数据显示,一季度,普惠小微贷款同比增长24.6%,其中对个人即个体工商户和小微企业主贷款同比增长21.3%,均高于各项贷款增速10个百分点以上。“这些贷款的推出有力地支持了对小微企业和个体工商户的纾困援助,有利于稳定市场主体。”中国人民银行表示。

此外,工业是稳定宏观经济市场的重要支撑,基础设施建设是提振投资需求的重要领域。金融体系有效保障制造业高质量发展和重大基础设施建设资金需求。

报告显示,工业中长期贷款增速较高,基建行业中长期贷款增速平稳。一季度末,本外币行业中长期贷款余额14.39万亿元,同比增长20.7%,增速比各项贷款高9.7个百分点,比上年末低1.9个百分点。一季度增加9409亿元,同比多增249亿元。其中,重工业中长期贷款余额12.32万亿元,同比增长19.7%,增速比上年末低1.8个百分点;轻工业中长期贷款余额2.07万亿元,同比增长27.1%,增速比上年末低2个百分点。

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